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发表于 2017-8-10 17:40 资料个人空间短消息加为好友

小额贷款、无担保、快速贷款——看到这些小广告你很兴奋吗？

“小额贷款，无需抵押，快速放贷”，手头紧急用钱的你看到这些小广告是不是很激动？莫慌，这极大可能是个用心险恶的陷阱。

[img]http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/87RDdxrBJynKuezZiaUBHI1nWGF6OohAx9asrtcMb9CchJaLldTxj0k42ehRUFYM3yJhAmEJibBllGwib0rRl9OBQ/640?wx_fmt=jpeg&tp=webp&wxfrom=5&wx_lazy=1[/img]

近日有媒体报道，上海一位许女士，2013年向一家“小额贷款公司”借款4万元，经过“阴阳欠条”“平账”等一系列运作，欠款额飙升到了150万。最后“小额贷款公司”将她告上了法庭，连房子也被查封。网络上有一个新词形容这种诈骗套路——“套路贷”。

1.“阴阳合同”、“‘伪造’银行流水”、“平账”三步走，就能让借款人的债务翻个几十倍。

2.套路贷是隐藏在“民间借贷纠纷”背后的犯罪，往往包含合同诈骗、非法拘禁、非法侵入他人住宅等犯罪事实。

3.法律讲究证据，“套路贷”的贷款方往往拥有十分完备的证据链条，这使得受害人的权益很难得到保护。要想破局，需要司法、行政部门“多个心眼”。

[img]http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/87RDdxrBJynKuezZiaUBHI1nWGF6OohAxASxF2SgqPay60iarNYEZyt78btoxYbpGFiaUPkzamym1HPuzXwK43fAw/640?wx_fmt=jpeg&tp=webp&wxfrom=5&wx_lazy=1[/img]

[b]4万欠款如何飙升到150万？只需三步走[/b]

梳理以往的案例，年轻人、赌徒和急需资金周转的小老板极易成为套路贷的“肉鸡”。套路贷骗局通常有三步走。

第一步就是先诱使借款人借贷，随后以行规为由，哄骗借款人签下高于所借款项一倍甚至数倍的欠条。比如借10万元，欠条写的却是20万元。此时骗子最常见的话术是“不会真让你还这么多，按期还就没事”。

第二步是“伪造”银行流水。借款人签下欠条之后，“小额贷款公司”会哄骗借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。

比如“小额贷款公司”会与借款人一同到银行转账，他们先将欠条上允诺的金额20万元打入借款人卡中，接着让借款人取出，然后拿走其中的10万元，而借款人却没有拿到还款单。最后借款人实际到手的钱只有10万元，但是银行流水却显示有20万元进账。

第三步就是“平账”，也是在这一步，原本的账务可能膨胀几十倍。一旦借款人违约，“借贷公司”就会用“平账”的方式解决。

“平账”即由另一家“小额贷款公司”偿还第一家公司的钱，借款人再签下更高额的欠款合同。其中还会重复第二步“伪造”银行流水的过程。

新民晚报报道过一起个案，上海市民张先生的女儿小菲深陷“套路贷”。某次小菲晚还款了半小时，“借贷公司”的员工王某就认定小菲逾期还款，要她一个月内还清12万元（小菲实际上只拿到了5万元）。山穷水尽之下，小菲稀里糊涂地被王某带着去了另一家“公司”借款，12万元逾期要还23万元。最后“屡屡违约”的她被人牵着鼻子，向三家“公司”借款，大半年的时间里，累计欠下了近60万元的巨债。

为了“平账”，借贷公司会故意让你违约，比如还款时借故到外地，让借款人无法联系到；或是违约的条款设置的非常苛刻，比如“逾期还款”的时限是按小时甚至分钟计算，债务就翻着倍地往上涨。总之，就是要把借款者逼上“还不出”“还不清”的绝路。

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[b]那么如何惩戒和打击“套路贷”呢[/b]？

惩治“套路贷”的一大难题是——法律讲究证据，而骗子把证据链条做成了完美的闭环

从极尽哄骗的放贷到充满暴力胁迫的讨债，原子化的普通家庭通常难以招架。而他们最后的希望——以司法手段惩治“套路贷”，也面临着不少现实难题。

1.一些受害人发现进入圈套后，要么对欠债原因讳莫如深，要么迫于讨债人的恐吓选择“花钱买平安”，往往不会去报案。

2.法律讲究的是证据，而不是每个人口中的事实。非法的小额贷款公司，会以特定员工的个人名义与借款人签订借款合同，这样借款合同在形式上就变成了自然人之间的普通借贷，小额贷款公司刻意的违法犯罪行为就被伪装成了“民间借贷纠纷”。通常法院在审理民间借贷案件时，认定借贷关系是否成立的主要证据就是借条。偏偏非法小额贷款公司的证据链条看起来十分完备——借条，银行流水，甚至可以要求调取当事人提款的视频监控。而借款人往往不懂得保留证据。

比较极端的情况是，“借贷方”虽然干的是见不得人的事，但由于手握完整的证据链，就敢把借款人直接告上法庭。上文中提到的许女士就被“小额贷款公司”起诉到了法院。据看看新闻网报道，当时他们全家在外租房，并没有收到法院寄到原住址的文书，因此没有上庭。2014年7月底，由于对方提供的借款合同等证据一应俱全，法院做出了缺席审判，许女士败诉，她自己的一套房子以及和父母共有的一套房产均被查封。所幸经过许家人的申诉，法院在综合案件情况后暂缓了执行房屋拍卖事宜。

打击“套路贷”，需要法官和公安机关都多个心眼

对于“套路贷”的受害者，坊间也有不少冷嘲热讽的声音，这有一定现实原因。如今“借钱的是大爷，要钱的是孙子”，债权人的利益容易被阻碍，所以要优先保护债权人的利益。

但“套路贷”的受害者，抗辩的并不是合法的借贷关系和借贷合同。他们面对的案件看似满足普通民事案件的证据标准，实则处处都有违法犯罪的痕迹。这需要司法机关和公安机关更加主动地去鉴别和判断。

在可能涉及“套路贷”的民事借贷纠纷案中，法院应当严格审查借贷发生的原因、时间、地点、款项来源、交付方式、款项流向以及借贷双方的关系、经济状况等事实。

而公安机关在严格区分经济犯罪与经济纠纷的界限时，尤其要注意区分合同诈骗罪与合同违约、债务纠纷的界限，专栏作家沈彬认为，公安机关不能机械执行“不介入经济纠纷”的纪律，而是应该首先做鉴别，案件有没有涉及暴力催讨、非法限制人身自由、非法侵入住宅、合同诈骗等犯罪，不能拿出一张借条就认定那就是正常的民事纠纷，不主动立案侦查。

这种环环相扣、背后仿若有专业人士指点的骗局越来越多。对于新型的金融犯罪，司法机关、行政部门应对机制的升级，不能比骗术的更新换代速度慢太多。

[b]贷款请找正规担保公司[/b]

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1.“阴阳合同”、“‘伪造’银行流水”、“平账”三步走，就能让借款人的债务翻个几十倍。

2.套路贷是隐藏在“民间借贷纠纷”背后的犯罪，往往包含合同诈骗、非法拘禁、非法侵入他人住宅等犯罪事实。

3.法律讲究证据，“套路贷”的贷款方往往拥有十分完备的证据链条，这使得受害人的权益很难得到保护。要想破局，需要司法、行政部门“多个心眼”。

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第一步就是先诱使借款人借贷，随后以行规为由，哄骗借款人签下高于所借款项一倍甚至数倍的欠条。比如借10万元，欠条写的却是20万元。此时骗子最常见的话术是“不会真让你还这么多，按期还就没事”。

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为了“平账”，借贷公司会故意让你违约，比如还款时借故到外地，让借款人无法联系到；或是违约的条款设置的非常苛刻，比如“逾期还款”的时限是按小时甚至分钟计算，债务就翻着倍地往上涨。总之，就是要把借款者逼上“还不出”“还不清”的绝路。

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2.法律讲究的是证据，而不是每个人口中的事实。非法的小额贷款公司，会以特定员工的个人名义与借款人签订借款合同，这样借款合同在形式上就变成了自然人之间的普通借贷，小额贷款公司刻意的违法犯罪行为就被伪装成了“民间借贷纠纷”。通常法院在审理民间借贷案件时，认定借贷关系是否成立的主要证据就是借条。偏偏非法小额贷款公司的证据链条看起来十分完备——借条，银行流水，甚至可以要求调取当事人提款的视频监控。而借款人往往不懂得保留证据。

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对于“套路贷”的受害者，坊间也有不少冷嘲热讽的声音，这有一定现实原因。如今“借钱的是大爷，要钱的是孙子”，债权人的利益容易被阻碍，所以要优先保护债权人的利益。

但“套路贷”的受害者，抗辩的并不是合法的借贷关系和借贷合同。他们面对的案件看似满足普通民事案件的证据标准，实则处处都有违法犯罪的痕迹。这需要司法机关和公安机关更加主动地去鉴别和判断。

在可能涉及“套路贷”的民事借贷纠纷案中，法院应当严格审查借贷发生的原因、时间、地点、款项来源、交付方式、款项流向以及借贷双方的关系、经济状况等事实。

而公安机关在严格区分经济犯罪与经济纠纷的界限时，尤其要注意区分合同诈骗罪与合同违约、债务纠纷的界限，专栏作家沈彬认为，公安机关不能机械执行“不介入经济纠纷”的纪律，而是应该首先做鉴别，案件有没有涉及暴力催讨、非法限制人身自由、非法侵入住宅、合同诈骗等犯罪，不能拿出一张借条就认定那就是正常的民事纠纷，不主动立案侦查。

这种环环相扣、背后仿若有专业人士指点的骗局越来越多。对于新型的金融犯罪，司法机关、行政部门应对机制的升级，不能比骗术的更新换代速度慢太多。

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贵广秋

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